马来西亚第二家园定期存款，25万令吉保障如何计算？
定存用于满足第二家园条件，并不意味着整笔资金都受保障。银行、产品、账户归属和币种，共同决定PIDM保障如何计算。
一般上限为每名存款人在每家成员银行25万令吉；合资格传统与伊斯兰存款分别保障。
马来西亚第二家园（MM2H）家庭在准备定期存款时，除了确认项目要求，还应核对银行发生问题时的存款保障。马来西亚存款保险机构PIDM对合资格存款提供自动保障，一般上限为每名存款人在每家成员银行25万令吉，包含本金和利息或收益。符合条件的传统存款与伊斯兰存款分别适用上限。[1]
这意味着，“已满足MM2H定存要求”与“全部存款受到保障”需要分别判断。前者看项目和批准条件，后者看存款保险的银行、产品及账户规则。
先确认银行和产品，再看存款金额
PIDM的保障不限于马来西亚公民；国籍和居住地本身不会使存款人失去保障资格。合资格产品包括定期存款、储蓄、往来及外币存款，但资金须放在成员银行的受保产品中。投资账户、基金或黄金相关投资产品，不能因为由银行销售就当作受保存款。[1][3]
开户时，可要求银行书面确认三个问题：实际收取存款的法律实体是哪一家；该实体是否属于PIDM成员；拟购买的具体产品是否受保。产品说明中的“保本”、银行品牌和PIDM受保资格各自回答不同问题，应以正式产品文件为准。
MOTAC公布的联邦MM2H类别条款对定存及获批后的提款用途另有规定。文章讨论的存款保险规则，不会自动批准把项目定存拆开、转往另一银行或改成另一种产品。任何调整都应同时确认项目与银行是否接受。[4]
同一家银行的多个账户，通常需要合并
在同一成员银行、相同存款人及相同受保类别下，分别开设储蓄和定存账户，不会使每个账号各获得25万令吉保障。外币存款也会折算为令吉，与同类令吉存款合并计算；币种不同不会另开一个保障额度。[1][2]
例如，某人在一家成员银行拥有20万令吉合资格传统定存，以及6万令吉同类储蓄存款。假设只考虑这两笔本金，合计26万令吉，保障上限仍为25万令吉。这个自拟例子只解释合并计算，不代表任何MM2H类别的实际定存门槛。
不同成员银行的存款分别计算保障。传统与伊斯兰存款也有分别保障的规则，但应确认实际产品性质和收款实体，不能只凭两个账号、两个柜台或两个产品名称推定额度翻倍。[2]
为家庭留下一份可核对的存款记录
| 核对事项 | 需要明确的问题 |
|---|---|
| 银行与产品 | 是否为成员银行的合资格存款，而非投资产品？ |
| 账户汇总 | 同一成员银行还有哪些同类存款及利息？ |
| 项目条件 | 调整账户或提款，是否符合本人MM2H批准条件？ |
超过保障上限的部分，不会因为与项目居留资格有关而自动得到额外保障。PIDM也不提供付费购买额外存款保险的方式。[1]
对长期居住家庭，定存证明、最新余额、产品受保说明和项目批准文件值得放在同一份档案中。这样，续期、换产品或调整资金时，就能同时看见移民条件和资金保障的边界，而不必只依赖开户时的一句口头说明。
官方资料与政策来源
本文为一般政策信息；具体申请须结合个案情况及主管机关要求处理。